Какими будут депозитные ставки в 2018 году
По итогам первого квартала процентные ставки по депозитам в украинских банках снизились. Среди депозитов в гривне подорожали вклады на срок от 3 месяцев до года, а также бессрочные сбережения (на 0,12-0,28 п.п.). Валютные вклады подешевели на 0,07-0,45 п.п. до 0,85-2,84% годовых. В долларах и евро минимально повысили доходность только бессрочные депозиты.
Таковы результаты исследования LIGA.net 140 депозитных программ 31 украинского банка за перый квартал 2018 года.
«Основным фактором, который влиял на снижение процентных ставок, стало укрепление курса национальной валюты» — говорит директор департамента развития банковских продуктов Идея Банка Сергей Мищенко. — Кроме того, влияние оказало отсутствие активного кредитования и переизбыток ликвидности в банках в январе-феврале».
Финучреждения не проявляют большой активности в привлечении ресурсов. За два месяца объем гривневых депозитов по банковской системе в целом вырос на 1,8% до 239,323 млрд грн. Объем валютных сбережений увеличился на 0,9% до $8,53 млрд.
Средние процентные ставки по депозитам по итогам 1 квартала
Максимальное падение средней процентной ставки в гривне зафиксировано по депозитам сроком свыше года (на 0,23 п.п. до 11,94% годовых). Доходность вкладов на срок до 1 месяца снизилась на 0,17 п.п. до 7,98% годовых. Депозиты на период от 1 до 3 месяцев упали в цене на 0,14 п.п. до 9,27% годовых. Стоимость бессрочных сбережений выросла на 0,12 п.п. и составила 7,79% годовых. Депозиты на период от 3 до 6 месяцев подорожали на 0,22 п.п. до 11,87% годовых. Вклады сроком от 6 до 12 месяцев повысили доходность на 0,28 п.п. до 11,94% годовых.
Средняя процентная ставка в долларах США для депозитов на период свыше года упала на 0,27 п.п. (2,84%). Доходность вкладов на срок от 1 до 3 месяцев снизилась на 0,17 п.п. до 1,09% годовых. Сбережения сроком от 6 до 12 месяцев подешевели на 0,16 п.п. до 2,58% годовых. Вклады на период до 1 месяца снизили доходность на 0,13 п.п., банки предлагают за них 0,85% годовых. Вклады на период от 3 до 6 месяцев упали в цене на 0,07 п.п. до 2,03% годовых. Стоимость бессрочных сбережений выросла на 0,04 п.п. до 1,01% годовых.
Лидерами падения ставок для евро стали депозиты на срок свыше года (на 0,45 п.п. до 1,88% годовых). Вклады сроком от 6 до 12 месяцев подешевели на 0,19 п.п. до 1,75% годовых. Депозиты на срок от 1 до 3 месяцев упали в цене на 0,15 п.п. до 0,69% годовых. Синхронно опустилась доходность сбережений на период до 1 месяца и от 3 до 6 месяцев (на 0,10 п.п. до 0,52% и до 1,28% годовых соответственно). Доходность бессрочных сбережений выросла на 0,02 п.п. до 0,66% годовых.
Динамика процентных ставок по депозитам за последние 2 квартала
Что дальше? «В 2018 году сохранится положительная динамика привлечения депозитов», — прогнозирует Сергей Мищенко. — Вероятнее всего, ставки по гривневым депозитам сохранятся на нынешнем уровне». При стабильном курсе национальной валюты могут быть небольшие корректировки в сторону увеличения, говорит Мищенко. На такие изменения может повлиять учетная ставка, которая устанавливает стоимость депозитных сертификатов НБУ.
Директор Департамента продуктов розничного бизнеса ПУМБ Дмитрий Полищук допускает снижение доходности краткосрочных гривневых депозитов. «Банки будут удешевлять короткие вклады, чтобы стимулировать клиентов к размещению сбережений на более длительный срок». В условиях наращивания темпов кредитования в гривне, сохранится тенденция увеличения потребности банков в данной валюте.
«Прирост валютных вкладов будет минимальным, — прогнозирует Мищенко. — Ставки по депозитам в иностранной валюте меняться практически не будут». Сбережения в валюте население, как правило, использует для хранения средств, а не для накопления или получения дополнительного дохода. Поэтому и спрос на депозиты невелик, и банки не столь активны в данном направлении.
Ставки для вкладов в долларах и евро незначительно снизятся, считает Полищук. «Во втором квартале ожидаем уменьшение доходности валютных депозитных продуктов в среднем по рынку от -0,25% до -0,5% годовых в зависимости от срочности продукта».
Источник: liga.net